Dans la vie, il est souvent difficile de prévoir les aléas qui peuvent nous affecter tant sur le plan personnel que professionnel. Parmi ces imprévus, l’invalidité peut avoir des conséquences considérables en matière de qualité de vie et de finances. Pourtant, l’assurance invalidité reste méconnue de nombreux citoyens. Découvrons ensemble les avantages et bienfaits qu’elle peut procurer afin d’assurer votre sérénité au quotidien.
Qu’est-ce que l’assurance invalidité ?
L’assurance invalidité, également connue sous le nom d’assurance invalidité de longue durée, est une protection essentielle offerte par conseils finance quebec, qui intervient en cas d’incapacité à exercer son activité professionnelle en raison de problèmes de santé. Elle permet ainsi de compenser la perte de revenu qui découle de cette situation.
Les différentes formes d’assurance invalidité
- L’assurance invalidité individuelle : souscrite par une personne auprès d’une compagnie d’assurances, elle intervient généralement après une période de carence déterminée lors de la signature du contrat.
- L’assurance invalidité collective : proposée par l’employeur dans le cadre d’un régime de prestations collectives, elle couvre les employés en cas d’invalidité. Elle représente un avantage précieux dans un monde professionnel de plus en plus compétitif et incertain.
- L’assurance invalidité gouvernementale : au Canada, il existe également des prestations de l’État en matière d’invalidité, comme celles offertes par le Régime de pensions du Canada ou la Sécurité de la vieillesse. Toutefois, ces aides sont souvent insuffisantes pour compenser la perte de salaire et maintenir un niveau de vie acceptable.
Les garanties offertes par l’assurance invalidité longue durée
Selon le contrat souscrit, les garanties proposées peuvent varier en termes de montant versé, de durée de versement et des conditions de prise en charge. Voici quelques exemples de couvertures potentielles :
- Une indemnisation mensuelle représentant un pourcentage du revenu antérieur (généralement entre 60% et 85%) jusqu’à ce que l’assuré soit en mesure de reprendre son travail ou à une date limite prédéfinie dans le contrat.
- Le remboursement des frais médicaux engendrés par le traitement ou la rééducation nécessaires à la reprise de l’activité professionnelle.
- Une indemnité forfaitaire en cas d’invalidité permanente totale entraînant une impossibilité définitive d’exercer un emploi.
- Le versement d’une rente de prévoyance en cas de décès suite à une invalidité
Les critères d’éligibilité et d’évaluation de l’invalidité
Chaque compagnie d’assurance propose des critères spécifiques pour déterminer si l’assuré se trouve en situation d’invalidité. Toutefois, certaines conditions sont généralement communes à la plupart des contrats :
- L’incapacité doit être causée par une maladie ou un accident de nature imprévisible et non liée à une condition préexistante.
- Le degré d’invalidité est évalué en fonction de facteurs médicaux (taux d’incapacité physique) et professionnels (poste occupé avant la survenue de l’invalidité).
- Une période de carence doit s’écouler avant que les prestations ne soient versées, afin d’éviter les abus et de permettre une évaluation précise de la situation.
Exclusion de certaines situations
Il est important de noter que certaines circonstances peuvent exclure le versement des indemnités, notamment :
- Un acte volontaire entraînant l’invalidité (tentative de suicide, pratique de sports extrêmes non autorisés dans le contrat…)
- Une invalidité résultant d’un conflit armé, d’une guerre ou du terrorisme
- Les affections psychologiques ou nerveuses, dont la prise en charge peut varier considérablement d’un contrat à l’autre.
