Si vous cherchez un cabinet de gestion de patrimoine vraiment indépendant, Prosper Conseil pourrait bien être la solution idéale.
Fondé en 2022 par Nicolas Decaudain et Ludovic Chaput dans le prolongement d’Avenue Des Investisseurs (portail d’éducation financière reconnu), Prosper Conseil offre des services de conseil en gestion de patrimoine rémunérés par honoraires, à l’instar des avocats.
Cette approche garantit une totale indépendance et des recommandations alignées avec les intérêts de ses clients, sans biais.
En résumé, les points forts du conseil en gestion de patrimoine Prosper Conseil sont :
- Indépendance : les conseils sont rémunérés par le client via des honoraires, assurant ainsi des recommandations objectives et impartiales.
- Expertise : les conseillers allient la théorie à la pratique, car ce sont des praticiens expérimentés qui investissent également à titre personnel.
- Personnalisation : chaque client bénéficie d’une analyse détaillée et d’un plan d’action personnalisé.
Voyons en détail ce qui distingue Prosper Conseil des autres cabinets en gestion de patrimoine.
Présentation de Prosper Conseil
Prosper Conseil se distingue par son approche indépendante et sur-mesure du conseil en gestion de patrimoine.
Contrairement aux conseillers affiliés à des banques privées ou de détail, les conseillers en gestion de patrimoine indépendants Prosper Conseil ne sont pas limités à quelques placements ou partenaires. Ils ont la liberté de vous conseiller sur tous les placements disponibles sur le marché, offrant ainsi des solutions parfaitement adaptées à vos besoins.
De plus, leur conseil est véritablement indépendant, car ils sont rémunérés par des honoraires, et non par des rétrocommissions. En d’autres termes, leurs recommandations ne sont pas biaisées par des placements qui génèrent davantage de commissions.
Les services proposés par Prosper Conseil
Avec Prosper Conseil, vous pouvez bénéficier d’un accompagnement complet à 360° sur les aspects civils, fiscaux et financiers de votre patrimoine.
Conseil en investissement
En pratique, Prosper Conseil propose des services de conseil en investissement financier (CIF) qui couvrent une gamme quasi illimitée de placements financiers. Avec une gestion conseillée, le cabinet aide ses clients à choisir des investissements adaptés à leurs objectifs et à leur profil de risque. Les conseils incluent :
- la sélection de placements financiers : fonds actions, fonds obligations, fonds immobiliers, placements alternatifs, etc. ;
- l’allocation d’actifs : répartition optimale des investissements en fonction du profil d’investisseur (âge, situation personnelle et professionnelle, projets et horizon de placement) ;
- le suivi et le réajustement : suivi régulier des investissements, saisie des opportunités de marché et réajustements si nécessaire.
En outre, il est également possible de mettre en place une convention de réception-transmission d’ordres (RTO) avec un conseiller Prosper Conseil pour déléguer le passage des ordres en assurance vie luxembourgeoise, facilitant ainsi la gestion du portefeuille.
Optimisation fiscale
L’optimisation fiscale n’est pas une fin en soi, mais elle s’intègre harmonieusement dans une stratégie patrimoniale globale. Prosper Conseil vous aide à réduire votre charge fiscale grâce à diverses stratégies :
- Utilisation de niches fiscales : assurance vie française et luxembourgeoise, plan d’épargne en actions (PEA), plan d’épargne retraite individuelle (PERin), contrat de capitalisation et épargne salariale.
- Structuration patrimoniale : choix ou changement du régime matrimonial, structuration en société, démembrement de propriété, donation-partage, dons Sarkozy, présents d’usage, etc.
Grâce à ces stratégies, Prosper Conseil vous permet de maximiser vos avantages fiscaux tout en structurant votre patrimoine de manière optimale pour répondre à vos objectifs à long terme.
Les avantages de choisir un CGPI au conseil indépendant
Parmi les conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI), selon la réglementation MIF2, il existe deux types de conseils :
- Le conseil non-indépendant : les CGPI perçoivent des rétrocommissions sur les placements qu’ils recommandent.
- Le conseil indépendant : les CGPI sont rémunérés uniquement par des honoraires payés par leurs clients.
Choisir un CGPI au conseil indépendant, rémunéré par des honoraires, garantit des conseils objectifs et impartiaux, alignés uniquement sur les intérêts du client.
Impartialité et transparence des frais
L’un des principaux avantages de choisir un CGPI au conseil indépendant comme Prosper Conseil est l’objectivité des conseils.
De plus, les frais sont clairs et transparents : Prosper Conseil fonctionne sur un modèle d’honoraires. Cela évite les conflits d’intérêts liés aux commissions sur les placements financiers, garantissant ainsi des recommandations véritablement impartiales et alignées avec les intérêts du client.
Approche personnalisée
Les CGPI au conseil indépendant offrent une approche personnalisée adaptée aux besoins spécifiques de chaque client. Chaque conseiller Prosper Conseil prend le temps de comprendre la situation financière, les objectifs et les contraintes de ses clients pour élaborer une stratégie sur mesure.
Comparatif avec les autres types de conseillers
Comment le conseil en gestion de patrimoine de Prosper Conseil se positionne-t-il par rapport aux autres professionnels ?
Les conseillers bancaires
Les conseillers bancaires sont pieds et poings liés aux placements de leur établissement. Ils sont factuellement contraints de promouvoir des placements parfois de qualité médiocre et à frais élevés.
De plus, ils doivent atteindre des objectifs de vente, ce qui les pousse à proposer des placements qui ne sont pas nécessairement dans l’intérêt du client.
Les conseillers en gestion de patrimoine au conseil non-indépendant (rétrocommissions)
Les conseillers en gestion de patrimoine au conseil non-indépendant ont plusieurs partenaires, mais sont rémunérés via des commissions sur les placements qu’ils vendent. Ce modèle peut créer un conflit d’intérêts, car le conseiller peut être tenté de recommander des produits plus rémunérateurs pour lui, mais pas forcément les plus adaptés pour le client.
Les conseillers en gestion de patrimoine au conseil indépendant (honoraires)
En choisissant un conseil indépendant comme Prosper Conseil, vous bénéficiez de conseils impartiaux et parfaitement adaptés à vos besoins. Ils facturent des honoraires pour leurs services, ce qui aligne leurs intérêts avec ceux de leurs clients.
Cela garantit des recommandations objectives et transparentes, sans influence des commissions sur les placements financiers.
Avis des clients et réputation
Prosper Conseil bénéficie d’une solide réputation auprès de ses clients. Les avis soulignent la qualité des conseils, l’expertise et la réactivité des conseillers.
Exemple d’un avis sur Prosper Conseil : “Avec mon épouse, nous avons récemment eu un premier rendez-vous avec Prosper Conseil, et le conseiller s’est montré très à l’écoute et pédagogue. Après réflexion et plusieurs échanges par mail, nous avons signé une lettre de mission de 4 800 € pour mettre en place une nouvelle stratégie.
Quatre mois plus tard, nous sommes satisfaits : nos investissements ont généré une plus-value de + 8 % (bien mieux que notre assurance vie toujours ouverte à la banque). Nous avons aussi bénéficié de conseils sur les démarches à suivre pour négocier au mieux notre assurance emprunteur.”
Conclusion
Ce qui fait la force de Prosper Conseil, c’est son indépendance totale. Les recommandations sont alignées avec les intérêts de ses clients plutôt qu’avec ceux d’une banque ou d’une compagnie d’assurance.
Créé en 2022, le cabinet bénéficie de l’expertise de ses fondateurs, Nicolas et Ludovic, actifs dans la gestion de patrimoine depuis 2018. De plus, les conseillers Prosper Conseil apportent une dimension pratique à leurs recommandations, en investissant eux-mêmes à titre personnel.
En choisissant Prosper Conseil, vous optez pour des conseils impartiaux, une transparence totale des frais et une stratégie patrimoniale sur mesure, parfaitement adaptée à vos besoins.
